Muchos de nuestros clientes empiezan la conversación igual: “Nos queremos retirar allá, cerca de los nietos” o “Ya tenemos la pensión, queremos sol y tranquilidad”. Florida tiene argumentos de sobra para eso: clima, comunidades hispanohablantes, vuelos directos a casi toda Latinoamérica y ningún impuesto estatal sobre la renta. Pero jubilarse en otro país no es lo mismo que comprar una casa de vacaciones. Hay temas migratorios, de salud y de impuestos que conviene resolver antes de firmar. Si estás comparando opciones de vivienda, también vale la pena conocer cómo funcionan las comunidades 55+ en Florida, que son una de las alternativas favoritas de los jubilados que llegan al estado.
Lo migratorio va primero: comprar casa no te da visa
Estados Unidos no tiene una visa de jubilado o pensionado. Esto sorprende a muchos, porque países como Panamá, Costa Rica o México sí la tienen. Ser dueño de una casa en Florida, por cara que sea, no te da derecho a vivir allí.
Las rutas que existen son estas:
- Visa de turista B-2. Permite estancias de hasta seis meses por entrada, si el oficial de migración lo autoriza. Sirve para un retiro “de temporada”, pero no para vivir todo el año.
- Programa de Exención de Visas (ESTA). Solo aplica a algunos países latinoamericanos, como Chile, y permite estancias de 90 días por visita.
- Petición familiar. Si tienes un hijo ciudadano estadounidense mayor de 21 años, puede pedirte como residente permanente. Es la vía más común entre los jubilados latinos que se instalan en Florida.
- Visa de inversionista EB-5. Exige invertir al menos $800,000 en proyectos ubicados en zonas de empleo prioritario ($1,050,000 en el resto) que generen empleo. Comprar tu casa no cuenta como inversión EB-5.
Antes de buscar casa, define con un abogado de inmigración cuál de estas rutas es la tuya. Eso decide cuánto tiempo vas a vivir en Florida, y con eso, qué tipo de propiedad tiene sentido.
Las zonas que más eligen los jubilados latinos
| Zona | Por qué la eligen | A considerar |
|---|---|---|
| Kissimmee y St. Cloud | Gran comunidad hispana, precios más accesibles que Orlando, iglesias y comercios en español | Tráfico turístico cerca de los parques |
| Lake Nona (Orlando) | Ciudad médica con hospitales y centros de investigación, a minutos del aeropuerto MCO | Precios por encima de la media de Orlando |
| Winter Garden y Clermont | Ambiente de pueblo, senderos, comunidades 55+ y menos turismo | Menos oferta de servicios en español |
| Doral y Kendall (Miami) | Comunidad venezolana, colombiana y cubana muy establecida, conexión aérea directa | Costos de vivienda y seguro más altos |
| Tampa y alrededores | Costo de vida algo menor que Miami, buena red hospitalaria | Exposición a huracanes en la costa |
En la práctica, la decisión suele depender de tres cosas: dónde viven los hijos o nietos, qué hospitales hay cerca y cuánto pesa hablar español en la vida diaria.
Cuánto necesitas al mes para vivir y mantener la casa
Una pareja jubilada propietaria de su casa, sin hipoteca, en la zona de Orlando, puede armar un presupuesto así:
| Gasto mensual | Estimado |
|---|---|
| Impuesto predial (casa de $360,000, sin homestead) | $500 |
| Seguro de vivienda | $230 |
| Cuota de HOA | $150 |
| Electricidad, agua, internet y celulares | $380 |
| Mercado y comidas fuera | $900 |
| Transporte (un auto, seguro y gasolina) | $550 |
| Seguro de salud privado para dos personas mayores de 65 | $1,200 |
| Mantenimiento de la casa | $300 |
| Ocio, viajes y otros | $500 |
| Total | $4,710 |
Estimación de FHR con costos habituales de la zona de Orlando en 2026. El seguro de salud varía mucho según edad, coberturas y condiciones previas.
El renglón que más varía, y el que más decisiones cambia, es el de salud.
Salud: el gasto que define tu retiro
Medicare, el sistema público de salud para mayores de 65 años en Estados Unidos, no está disponible para extranjeros que llegan como turistas. Para acceder a él normalmente hay que ser residente permanente y haber vivido cinco años seguidos en el país, y aun así sin haber cotizado se paga una prima mensual alta por la parte hospitalaria.
Por eso, el jubilado extranjero suele combinar una de estas opciones:
- Un seguro internacional de salud con cobertura en Estados Unidos, contratado desde su país.
- Un seguro de viajero de largo plazo, con límites de cobertura más bajos.
- Atención principal en su país de origen y Florida solo para urgencias.
Una urgencia hospitalaria en Estados Unidos puede costar decenas de miles de dólares. No compres casa antes de tener resuelto cómo vas a pagar la salud.
Impuestos del pensionado extranjero en Florida
Florida no cobra impuesto estatal sobre la renta, y eso incluye pensiones. Pero el impuesto federal sí puede alcanzarte, y aquí está el punto que más se pasa por alto.
Residencia fiscal. Si pasas en Estados Unidos suficientes días como para cumplir la prueba de presencia sustancial del IRS (183 días con una fórmula que pondera los últimos tres años), pasas a ser residente fiscal y tributas por tu renta mundial, incluida tu pensión. Los convenios para evitar la doble imposición ayudan, pero Estados Unidos tiene convenio fiscal con pocos países latinoamericanos, entre ellos México, Venezuela y Chile. Colombia, Perú y Argentina no tienen uno vigente.
Homestead. Si te conviertes en residente permanente y vives en tu casa, puedes pedir la exención de homestead, que reduce el valor tasado en unos $50,000 y limita el aumento anual del valor tasado a un máximo de 3%. Ojo con la Enmienda 3 que se vota el 3 de noviembre de 2026: si se aprueba, la exención para impuestos no escolares subiría a $150,000 en 2027 y $250,000 en 2028, pero quienes no sean residentes de Florida al 31 de diciembre de 2026 recibirían la exención actual al calificar y el beneficio ampliado recién desde su quinto año.
Herencia. Un extranjero no residente que fallece siendo dueño de una propiedad en Estados Unidos solo tiene una exención de $60,000 en el impuesto federal sobre la herencia. Por encima de eso, la tasa puede llegar a 40%. Un fideicomiso o una estructura adecuada pueden evitarlo, pero hay que armarla antes, no después.
Cómo estructurar la compra
Ser jubilado no te impide conseguir un préstamo. La ley federal de igualdad de oportunidades de crédito prohíbe a los bancos negarte una hipoteca por tu edad. Lo que sí te van a pedir, como a cualquier extranjero, es un enganche de entre 25% y 40% y prueba de ingresos o activos.
Para la mayoría de los pensionados latinos, el esquema más sensato es:
- Comprar de contado o con poco financiamiento, para no depender de una cuota mensual en dólares con ingresos en otra moneda.
- Elegir una casa de una planta, sin escaleras, cerca de servicios médicos y supermercados.
- Definir la titularidad pensando en la herencia: a tu nombre con testamento, en un fideicomiso revocable o en otra estructura recomendada por tu abogado.
- Dejar abierta la puerta a rentar, por si en algunos años pasas más tiempo en tu país.
Nuestro equipo de venta de propiedades en Orlando trabaja con jubilados que compran desde su país, coordinando visitas virtuales, revisión de comunidades 55+ y el contacto con abogados de inmigración y planificación patrimonial.
Ejemplo: una pareja de Bogotá que se retira en St. Cloud
Carlos y Marta tienen 66 y 63 años. Su hija vive en Orlando y es ciudadana estadounidense. Tienen ahorros por $450,000 y una pensión conjunta equivalente a $3,200 al mes.
- Ruta migratoria: la hija presenta la petición familiar. Mientras se resuelve, viajan con visa B-2 en estancias de cuatro a cinco meses.
- Compra: una casa de una planta en St. Cloud por $360,000, de contado. Gastos de cierre estimados en $9,000.
- Colchón restante: $81,000.
- Gasto mensual: unos $4,700 mientras no tienen homestead.
- Brecha: $1,500 al mes entre la pensión y el gasto, que cubren con el colchón durante los primeros años.
Cuando obtengan la residencia permanente y pidan el homestead, su impuesto predial bajará. Si además se aprueba la Enmienda 3, desde su quinto año de exención el ahorro sería mayor. Su presupuesto funciona, pero es justo: si no hubieran resuelto el seguro de salud o hubieran comprado con hipoteca, los números no cerrarían.
Preguntas frecuentes sobre jubilarse en Florida
¿Existe una visa de jubilado para vivir en Florida?
No. Estados Unidos no ofrece visa de retiro. Las vías habituales son la visa de turista B-2 para estancias temporales, la petición de un hijo ciudadano estadounidense mayor de 21 años o la visa de inversionista EB-5, que exige invertir desde $800,000 en un proyecto que genere empleo.
¿Tengo que pagar impuestos en Estados Unidos por mi pensión latinoamericana?
Solo si te conviertes en residente fiscal, por residencia permanente o por pasar suficientes días al año en el país. Florida no cobra impuesto estatal a la pensión, pero el impuesto federal sí puede aplicar, salvo lo que establezca un convenio fiscal con tu país.
¿Puedo pedir una hipoteca en Florida si estoy jubilado?
Sí. La ley federal prohíbe negar un crédito por la edad del solicitante. Como extranjero te pedirán un enganche de entre 25% y 40% y demostrar ingresos o activos suficientes, por ejemplo con tu pensión y estados de cuenta.
¿Qué zona de Florida es mejor para jubilarse siendo latino?
Kissimmee y St. Cloud ofrecen comunidad hispana y precios accesibles. Lake Nona destaca por sus hospitales. Doral y Kendall son ideales si quieres vivir en un entorno latino en Miami, aunque con costos más altos.
¿Puedo usar Medicare si me jubilo en Florida?
Solo si eres residente permanente y has vivido al menos cinco años seguidos en Estados Unidos, y sin haber cotizado pagarías una prima alta. La mayoría de los jubilados extranjeros usan seguros internacionales de salud.
Retirarte en Florida es posible y, bien planificado, muy gratificante. Agenda tu asesoría para tu retiro en Florida y revisa con nuestro equipo la zona, la propiedad y la estructura que encajan con tu pensión y tu familia.
